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中国银行“十年磨一剑”

  6月13日,中国银行全资子公司中银金融科技有限公司(以下简称“中银金科”)在上海正式成立。公司注册地在上海市浦东新区(自由贸易试验区),注册资本6亿元人民币。

  中行方面表示,中银金科将以“立足集团内服务,放眼集团外拓展;深耕金融行业,探索跨界合作”为发展思路,打造具备市场竞争力的金融科技平台,围绕集团发展战略,分阶段分领域向行业和市场开放服务。中银金科将对标业界领先的金融科技企业,开展集团内金融科技服务、外部金融科技服务、基础技术研究、金融云服务、其他行业云服务及金融科技资源整合等六大主营业务,特别是在应用场景搭建、金融科技能力输出等领域,将弥补和填充商业银行和客户之间的应用空白。

  截至目前,已有建行、中行两家国有大行将金融科技子公司落户上海,工行则将金融科技子公司落户雄安新区。中银金科揭牌当日,央行行长易纲在第十一届陆家嘴论坛的主题演讲中提出,把上海建成金融科技中心。未来,全球金融增长点在于金融科技,国际金融中心竞争的焦点也在金融科技。因此,我们应高度重视金融科技发展。上海正在推进科创中心建设,在金融科技发展方面大有可为。

  这是国有大行中第三家成立金融科技子公司的银行。截至目前,银行系金融科技子公司正在“潮起”,数量逼近10家,这场金融科技子公司潮流始于股份制银行,目前已迅速蔓延至国有大行,甚至也有城商行加入。业内人士预计,银行尤其是国有大行设立独立的金融科技子公司料成趋势。

  中行此番成立金融科技子公司谋划多时。券商中国记者了解到,在年初中行内部举行的2019年工作会议上,原中行董事长陈四清就提出,中行科技机制改革要提速,稳步推进中银金融科技公司筹建工作。

  券商中国记者了解到,中银金科脱胎于中行软件中心,子公司成立后,中行集团层面的科技治理架构由原来的“一部两中心”变为“一部两中心一公司”,即信息科技部、数据中心、软件中心和中银金融科技公司。中银金融科技公司在总行统筹管控下,与其他科技部门分工合作,共同推动集团科技战略实施落地。

  按照中行对中银金科的定位,子公司将开展集团内金融科技服务、外部金融科技服务、基础技术研究、金融云服务、其他行业云服务及金融科技资源整合等六大主营业务。具体情况为:

  1、集团内金融科技服务方面,重点面向集团综合经营公司提供科技服务,包括应用系统与基础平台的开发测试维护等;

  2、外部金融科技服务方面,主要依托中行在金融服务、风险控制、技术研发等领域的优势,挖掘市场潜在客户,对外进行技术和产品输出;

  3、基础技术研究方面,根据市场发展趋势,大力投入在新技术、新工艺下的自主研发和创新,提升核心技术自主可控能力,提高技术应用效率;

  4、金融云服务方面,积极建设面向集团外部服务的公有云基础设施,并依托公有云对集团外部提供金融云服务及相关的IT能力;

  5、其他行业云服务方面,与政府、交通、能源、医疗、学校等行业紧密合作,不但提供金融服务而且提供行业云计算服务,将场景生态建设与基础运营支持紧密衔接,实现多行业多产业链合作共生的行业生态联盟;

  6、金融科技跨界合作方面,加强与外部科研院所、高科技企业、互联网公司开展跨界合作,增强金融科技成果与技术的吸收、转化和服务能力。

  中银金科的成立是中行践行科技引领战略、推进金融科技体制改革的一项重大举措。2018年是中行新发展战略实施的起步之年,中行确立了“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强,把中国银行建设成为新时代全球一流银行”的战略目标。券商中国记者了解到,去年以来,中行科技资源投入进一步加大,信息科技固定资产预算达到股改以来的最高水平。

  中行则将2019年定为科技引领数字化发展战略实施的关键之年。中行首席信息官刘秋万曾在业绩发布会上表示,中行将沿两条路线坚定推进金融科技建设,持续推进科技引领数字化发展战略。一是立足当下,继续推动数字化重点领域工程及项目,通过关键业务领域的重点项目实施体现数字化的核心价值;另一个是着眼长远,持续推动长期性、战略性、基础性工作,打造数字化银行长远发展的基础能力。

  近期,中行在金融科技布局方面动作频频。除6月13日宣布成立中银金融科技子公司外,5月31日,中国银行5G智能+生活馆在北京正式开业,中行方面表示,该网点是银行业首家深度融合5G元素和生活场景智能网点。

  6月5日,中行正式发布手机银行6.0版本,中行副行长郑国雨表示,中国银行“十年磨一剑”,用十年时间将手机银行打磨成为服务客户最主要的渠道。

  手机银行是中行践行金融科技的重要载体,数据显示,截至2018年底,手机银行签约客户达1.45亿户,较上年增长26%,活跃客户大幅增长,全年交易金额达20.03万亿元,较上年增长83%。中行2019年工作会议就明确,今年要持续加大手机银行建设推广力度,加快优势产品在手机银行的投放,大力拓展交通出行、便民缴费、餐饮消费等高黏性场景,确保实现手机银行活跃客户数和交易规模的较快增长,做大移动支付业务规模,做实一站式金融超市。

  自2015年12月兴业银行成立业内首家银行系金融科技子公司“兴业数金”以来,截至目前,业内普遍的说法是,已有九家银行系金融科技子公司成立。其中,股份行占了五家,除兴业银行外,还有平安银行、招行银行、光大银行、民生银行。不过,这一归类并不十分准确,平安银行并非全资设立金融科技子公司,而是由平安集团孵化出金融科技公司“金融壹账通”,光大科技有限公司则是由光大集团、光大银行共同发起设立。

  国有大行中已有三家银行“抢滩”,建设银行、工商银行、中国银行先后成立金融科技子公司,且都采用全资控股的形式设立子公司;此外,5月16日,北京银行宣布成立北银金融科技有限责任公司。

  有意思的是,银行设立金融科技子公司并非只为了服务母行的需求。银行系金融科技子公司的业务路径,大多遵循着由内到外的轨迹,即成立初期以服务本行集团及其子公司为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。

  例如,最早成立银行系金融科技公司的兴业银行,在2015年初通过全资子公司兴业财富资产管理公司与高伟达软件公司、深圳市金证科技公司、福建新大陆云商共同出资设立兴业数字金融服务股份有限公司(下简称“兴业数金”)。公司成立初期,服务对象包括集团内部及集团客户,后来逐渐发展成以服务同业金融机构为主。兴业数金的官网显示,该公司的客户涵盖中小银行、非银机构、政府与公共服务、产业互联网参与者,其中,科技输出签约合作银行超过350家。

  作为首家布局金融科技子公司的国有大行,建行的发展路径也不例外,在该公司成立之初,建行董事长田国立透露,该行将打造完全市场化的金融科技力量,为同业、企业和战略伙伴提供领先的金融级IT服务。券商中国记者了解到,成立仅一年左右的建信金融科技公司已与多家同业客户达成意向,对外输出金融科技服务。

  可以预见,银行系金融科技子公司的“成立潮”正在来临。国家金融与发展实验室副主任曾刚曾表示,银行尤其是国有大行设立独立的金融科技子公司料成趋势。一方面,金融科技业务有别于银行传统业务,独立化运行便于吸纳更专业的人才,并迅速拥有专业化管理优势、研发优势、激励机制等;另一方面,这类子公司独立运行前作为商业银行系统中的一个部门,其他小型金融机构再接受技术输出时,容易出现不信任问题。独立之后,有了防火墙和保密机制,小型金融机构更容易接受。

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